【 청년일보 】 국내은행의 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 올해 1분기 일제히 하락했다. 기업대출 확대와 환율 상승으로 위험가중자산이 늘어난 영향이다. 다만 모든 은행이 감독당국 규제 기준을 웃돌며 전반적인 건전성 수준은 양호한 것으로 평가됐다.

28일 금융감독원에 따르면 지난 3월 말 기준 국내은행의 BIS 총자본비율은 15.64%로 지난해 말 대비 0.19%포인트(p) 하락했다. 같은 기간 보통주자본비율은 13.41%로 0.09%p, 기본자본비율은 14.66%로 0.13%p 각각 낮아졌다.

금융감독원(이하 금감원)은 기업 익스포저(위험노출액) 확대와 환율 상승에 따른 외화자산 위험가중자산 증가가 자본비율 하락의 주요 원인이라고 설명했다. 당기순이익이 안정적인 흐름을 이어갔지만 위험가중자산 증가 폭이 자기자본 증가 폭을 웃돌면서 자본비율이 낮아졌다는 분석이다.

BIS 자본비율은 위험가중자산 대비 자기자본 비율을 의미하는 대표적인 건전성 지표다. 은행의 손실흡수 능력과 재무건전성을 평가하는 핵심 기준으로 활용된다.

다만 국내은행들의 자본비율은 여전히 감독당국 규제 수준을 상회했다. 금융당국 규제 기준은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%다.

은행별로는 총자본비율 기준 우리·씨티·SC·케이·카카오·토스·수협·수출입은행 등이 16%를 웃돌며 상대적으로 높은 수준을 유지했다. 반면 BNK금융 계열 은행은 14%를 밑돌아 비교적 낮은 수준을 나타냈다.

보통주자본비율 기준으로는 씨티·SC·케이·카카오·토스·수협·수출입은행 등이 14% 이상을 기록했고, KB·신한·하나·우리·산업은행 등도 13% 이상 수준을 유지했다.

개별 은행별 등락은 엇갈렸다. 케이뱅크는 기업공개(IPO) 효과로 보통주자본비율이 7.04%p 상승하며 가장 큰 폭의 개선세를 보였다. 우리은행(0.72%p), 토스뱅크(0.39%p), IBK기업은행(0.04%p), JB금융 계열 은행(0.03%p) 등도 상승했다.

반면 씨티은행(-3.64%p), 카카오뱅크(-0.97%p), 수출입은행(-0.94%p), SC제일은행(-0.79%p), 수협은행(-0.69%p) 등 12개 은행은 보통주자본비율이 하락했다.

금감원은 향후 대내외 불확실성이 은행권 건전성 관리에 부담 요인으로 작용할 수 있다고 진단했다. 금감원 관계자는 “중동 전쟁 등 지정학적 리스크와 금리·환율 변동성 확대가 지속될 가능성이 있다”며 “국내은행이 안정적인 건전성 관리 기반 아래 본연의 자금중개 기능을 수행할 수 있도록 손실흡수능력 확충과 자본적정성 관리를 강화하도록 유도할 계획”이라고 밝혔다.

【 청년일보=김두환 기자 】