【 청년일보 】 고금리 장기화와 내수 경기 부진이 이어지면서 은행권의 부실채권 부담이 빠르게 커지고 있다. 사실상 회수가 어렵다고 판단한 '추정손실' 여신이 7년 만에 최대 규모로 늘어난 데 이어, 부실 직전 단계인 요주의 여신도 10조원을 넘어서는 등 은행 건전성에 경고등이 켜졌다.

5일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 올해 2분기 말 추정손실 여신은 총 1조2천109억원으로 집계됐다. 이는 지난해 같은 기간(9천567억원)보다 26.6% 증가한 규모로, 코로나19 이전인 2019년 2분기 이후 가장 많은 수준이다. 올해 1분기(1조250억원)와 비교해도 18.1% 늘었다.

은행은 대출 자산을 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5단계로 분류해 관리한다. 이 가운데 추정손실은 채무자의 상환능력이 사실상 상실돼 회수가 불가능하다고 판단되는 채권으로, 손실 처리가 불가피한 자산이다.

은행별로는 신한은행의 증가폭이 두드러졌다. 추정손실은 지난해 2분기 말 2천312억원에서 올해 2분기 말 3천421억원으로 48.0% 늘었다.

하나은행은 1천178억원에서 1천828억원으로 55.1%, 우리은행은 949억원에서 1천716억원으로 80.9% 급증하며 높은 증가율을 기록했다.

반면 KB국민은행은 2천376억원에서 2천489억원으로 4.7% 증가하는 데 그쳤고, NH농협은행은 2천752억원에서 2천655억원으로 3.5% 감소했다.

부실 확대는 기업대출에서 더욱 뚜렷했다. 5대 은행의 기업대출 추정손실은 올해 2분기 말 9천809억원으로 지난해 같은 기간보다 26.3% 증가하며 1조원에 육박했다. 1분기 대비로도 18.5% 늘었다.
가계대출 추정손실 역시 지난해 2분기 1천794억원에서 올해 2분기 2천298억원으로 28.1% 증가해 개인 차주의 상환 부담도 커지고 있는 것으로 나타났다.

잠재 부실을 의미하는 요주의 여신도 빠르게 늘고 있다. 올해 2분기 말 기준 5대 은행의 요주의 여신은 10조2천177억원으로 지난해 같은 기간보다 5.7%, 올해 1분기보다 9.7% 증가했다.

요주의 여신은 통상 원리금 연체 기간이 1~90일인 대출로, 연체가 90일을 넘으면 고정이하여신(NPL)으로 분류된다. 차주의 상환 여건이 개선되지 않을 경우 향후 부실채권 증가로 이어질 가능성이 크다.

은행권은 고금리와 내수 부진, 상업용 부동산 경기 침체가 맞물리면서 기업을 중심으로 부실이 확대되고 있는 것으로 보고 있다.

한 시중은행 관계자는 "내수 경기 둔화와 상업용 부동산 시장 부진의 영향으로 부실채권이 전반적으로 증가하는 추세"라며 "은행권 모두 건전성 관리에 집중하고 있다"고 말했다.

또 다른 은행 관계자는 "금리 상승으로 이자이익은 개선될 여지가 있지만 건전성 지표 악화 속도가 예상보다 빨라 내부 리스크 관리와 충당금 적립을 강화하고 있다"고 밝혔다.

【 청년일보=김두환 기자 】