【 청년일보 】 은행권의 예금금리 인상 경쟁이 다시 거세지고 있다. 한국은행의 기준금리 인상과 시장금리 상승으로 은행의 조달금리가 높아지는 가운데 고객 확보를 위한 수신 경쟁까지 맞물리면서다. 반면 대출시장에서는 금리 상승과 강도 높은 가계대출 총량 관리가 이어지면서 증가세가 한풀 꺾이는 모습이다.
13일 금융권에 따르면 우리은행은 지난 11일 ‘우리 첫거래우대 정기예금’의 1년 만기 최고금리를 연 3.1%에서 3.6%로 0.5%포인트 인상했다. 주요 시중은행의 정기예금 가운데 가장 높은 수준이다.
해당 상품은 신규 가입 직전 연도 말 기준 우리은행 계좌를 보유하지 않은 고객을 대상으로 하는 비대면 전용 상품이다. 기본금리는 6개월 이상 1년 이하 만기의 경우 연 2.1%에서 2.6%로 0.5%포인트 올랐으며, 우대금리 1.0%포인트를 적용하면 최고 연 3.6%를 받을 수 있다.
1년 이상 2년 미만 만기는 기본금리가 연 2.3%에서 2.8%로, 2년 이상 3년 미만은 연 1.9%에서 2.2%로 각각 인상됐다. 3년 만기도 연 1.9%에서 2.2%로 높아졌다.
우리은행은 앞서 지난 10일 대표 정기예금 상품인 ‘WON플러스예금’ 금리도 연 3.2%에서 3.4%로 0.2%포인트 인상했다.
다른 시중은행들도 잇따라 수신금리를 올리고 있다. 신한은행은 지난 9일 ‘쏠편한 정기예금’ 금리를 연 3.2%에서 3.4%로 높였다. 하나은행은 10일 ‘하나의 정기예금’ 금리를 연 3.2%에서 3.3%로, NH농협은행은 11일 ‘NH올원e예금’ 금리를 연 3.25%에서 3.45%로 각각 인상했다.
KB국민은행 역시 예금금리 인상을 검토하는 것으로 알려졌다.
은행권의 수신금리 인상은 최근 시장금리 상승 흐름을 반영한 것으로 풀이된다. 여기에 은행들이 상대적으로 높은 금리를 제시해 고객과 자금을 확보하려는 경쟁도 격화되는 양상이다.
은행권 관계자는 “0.1%포인트라도 더 높은 금리를 제시해 고객을 유치하려는 은행들의 경쟁이 치열해지고 있다”고 말했다.
예금금리가 상승하는 것과 달리 가계대출 시장에서는 감소세가 나타나고 있다.
5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 10일 기준 가계대출 잔액은 780조9677억원으로 8월 말보다 1조1514억원 감소했다. 5대 은행의 가계대출 잔액이 전월 대비 감소한 것은 지난 3월 이후 6개월 만이다.
대출 종류별로도 감소세가 뚜렷했다. 주택담보대출은 5172억원, 신용대출은 5748억원 줄었다. 전세자금대출도 2497억원 감소했다.
가계대출뿐 아니라 주택담보대출과 신용대출, 전세대출이 모두 전월 말보다 감소한 것은 올해 1월 이후 8개월 만이다.
대출 수요가 둔화한 배경으로는 금리 상승과 금융당국 및 은행권의 대출 총량 관리가 꼽힌다. 차주의 이자 부담이 커진 데다 대출 취급 여건까지 강화되면서 신규 대출 수요가 위축됐다는 분석이다.
시장금리 상승세도 이어지고 있다. 주택담보대출의 주기형·혼합형 금리에 주요 지표로 활용되는 5년물 은행채 금리는 지난 11일 연 4.578%까지 상승했다.
이는 2023년 11월 3일 기록한 연 4.586% 이후 약 2년10개월 만에 가장 높은 수준이다. 5년물 은행채 금리는 지난 7월 24일 연 4.531%를 기록한 이후 두 달 만에 다시 4.5%를 넘어섰다.
한국은행의 기준금리 인상과 미국의 기준금리 추가 인상 전망 등이 시장금리에 반영된 결과로 풀이된다.
변동금리형 주택담보대출의 주요 지표인 코픽스(COFIX)도 상승세다. 7월 신규 취급액 기준 코픽스는 연 3.18%로, 2024년 12월의 연 3.22% 이후 1년7개월 만에 가장 높은 수준을 기록했다.
특히 코픽스는 정기예금 등 은행의 주요 조달금리를 반영하기 때문에 최근 은행들의 예금금리 인상은 향후 코픽스와 변동금리형 대출금리에 추가 상승 압력으로 작용할 가능성이 있다.
은행권에서는 예금금리 상승에 따른 조달비용 증가가 대출금리 상승으로 이어지는 금리 전이 효과가 나타날 수 있다는 관측이 나온다.
한 시중은행 관계자는 “고금리에 따른 차주의 이자 부담 증가와 은행들의 대출 총량 관리 기조가 복합적으로 작용해 가계대출이 감소한 것으로 보인다”고 말했다.
【 청년일보=김두환 기자 】
