【 청년일보 】 지난 2016년 도입된 ISA(개인종합자산관리계좌)가 출시 10년을 맞이했다. ISA는 국내상장주식, 펀드, ETF, 예·적금 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 모아 투자할 수 있는 절세형 계좌 상품이다. 증권사들에선 이를 기념하며 이벤트 등을 펼치는 데 분주한 모습이다.

 

15일 금융투자업계에 따르면 지난 1월 말 기준 ISA 가입자 수는 807만명, 가입금액은 54조7천억원으로 집계됐다.

 

ISA 규모는 2021년 가입자가 직접 금융상품에 투자·운용하는 ‘투자중개형 ISA’가 도입된 이후 꾸준히 증가하고 있다.

 

ISA 유형별로는 가입자가 직접 금융상품을 선택해 투자·운용하는 ‘투자중개형’의 가입자 수가 701만명으로 전체 ISA의 86.9%, 가입금액은 37조7천억원으로 68.8%를 차지했다.

 

가입자의 운용지시에 따라 신탁업자(은행, 증권사 등)가 맞춤형 상품으로 운용하는 ‘신탁형’의 가입자 수는 91만7천명(11.4%)으로 2020년 말 171만9천명에서 80만2천명이 감소했다. 가입금액은 15조7천억원으로 28.6%를 차지했다.

 

증권사, 은행 등이 제시한 모델 포트폴리오를 기반으로 자산운용전문가에 맡기는 ‘일임형’도 같은 기간 22만명에서 14만2천명(1.8%)으로 7만8천명이 줄었다. 가입금액은 1조4천억원으로 2.6%를 차지했다.

 

투자중개형 가입금액의 46.8%는 ETF, 34.2%는 주식으로 운용되고 있다. 신탁형은 예·적금이 91.4%, 일임형은 펀드가 97.1%로 가장 높은 비중을 차지했다.

 

ISA의 가장 큰 장점은 투자 손익의 통산과 절세이다. 일정 기간 경과 후 계좌 내 금융상품 간 이익과 손실을 통산해 순이익을 기준으로 일반형 기준 최대 200만원(서민형은 최대 400만원)까지 비과세되고, 이를 초과하는 금액에 대해서는 저율(9.9%)의 분리과세 혜택이 주어진다.

 

계좌 해지 시점까지 과세 이연에 따른 추가적인 복리 효과도 기대할 수 있다.

 

ISA 도입 10주년을 맞아 증권사들은 활발히 이벤트를 벌이고 있다.

 

한국투자증권은 자사 앱 및 홈페이지를 통한 뱅키스 ISA(개인종합관리계좌) 중개형 계좌의 누적 가입 수가 100만 계좌를 넘어섰다며 고객 감사 이벤트를 마련했다.

 

오는 31일까지 뱅키스(BanKIS) ISA 중개형 이용 고객을 대상으로 계좌 개설, 입금, 거래 조건 충족 시 1인당 최대 160만원 규모의 리워드를 제공한다. 이번 이벤트는 신규 및 기존 가입 고객 모두 참여 가능하며, 자세한 내용은 한국투자증권 홈페이지와 모바일 앱 등을 통해 확인할 수 있다.

 

하나증권은 중개형 ISA 신규 고객을 대상으로 최대 3만원 상당의 혜택을 제공한다. 이는 이벤트 페이지를 통해 중개형 ISA를 처음 개설한 손님을 대상으로 하며, 고객 유형에 따라 혜택이 차등 제공된다.

 

기존 하나증권 계좌를 보유한 고객이 중개형 ISA를 신규 개설할 경우 투자지원금 1만원과 국내주식 매수쿠폰 1만원을 지급한다. 신규 고객에겐 투자지원금 2만원과 국내주식 매수쿠폰 1만원을 제공한다.

 

ISA 계좌를 처음 개설한 고객은 오는 5월 29일까지 계좌를 유지할 경우 투자지원금을 받을 수 있다. 국내주식 매수쿠폰은 계좌 개설 완료 후 즉시 지급된다. 이미 타사 ISA 계좌를 보유한 고객도 이전 개설을 통해 이벤트 참여가 가능하며, 이전이 완료되면 동일한 혜택이 제공된다.

 

삼성증권 역시 중개형 ISA 계좌 보유 고객을 대상으로 국내 자산운용사와 함께 '중개형 ISA 운용사 ETF 순매수 이벤트'를 오는 5월 29일까지 진행한다. 이번 이벤트는 삼성자산운용 및 한화자산운용, 키움투자자산운용, 삼성액티브자산운용, 한국투자신탁운용 총 5개 운용사가 참여한다.

 

이벤트 참여하려면 중개형 ISA 계좌 내에서 각 운용사별로 선정된 ETF 종목 5개를 순매수하면 된다. 혜택은 운용사별 ETF 순매수 합산 금액에 따라 차등 지급된다. 

 

운용사별 순매수 금액이 100만원 이상 300만원 미만일 경우 아메리카노 쿠폰을 선착순 500명에게 지급한다. 300만원 이상 500만원 미만일 경우 커피 상품권 1만원권을 선착순 400명에게, 500만원 이상일 경우 커피 상품권 3만원권을 선착순 400명에게 제공한다.

 

이번 이벤트는 각 운용사별로 혜택을 중복해서 받을 수 있으며, 5개 참여 운용사의 조건을 모두 충족할 경우 최대 15만원 상당의 혜택을 받을 수 있다.

 

앞으로 ISA를 통한 국내 투자는 더욱 활성화될 것으로 전망된다. 정부는 지난 1월 국내 주식·펀드, 국민성장펀드 및 기업성장집합투자기구(BDC) 등에 투자 시 세제혜택을 강화한 ‘생산적 금융 ISA’ 신설을 발표한 바 있다.

 

한재영 금융투자협회 K자본시장본부장은 “정부의 생산적금융 ISA 도입 등 국내주식 장기투자 촉진 정책에 힘입어 ISA에 대한 국민의 관심이 늘고 있다”며 “ISA가 국민 자산형성과 더불어 K자본시장의 선순환을 이끄는 핵심 동력으로 작동할 수 있도록 ISA 인센티브가 더욱 확대되기를 기대한다”고 말했다.

 

【 청년일보=신정아 기자 】