【 청년일보 】 우리나라 대도시에 사는 40대 10명중 8명이 금융투자자로 나타났다.

이들의 평균 투자금은 1인당 7천만원이었으며, 투자금액 중 절반 이상은 예·적금으로 증시 활황 속에서도 이들의 투자 성향은 보수적인 것으로 드러났다.

하나금융그룹 100년 행복연구센터는 16일 이런 내용을 담은 '대한민국 40대가 사는 법(머니편), 주린이가 되기로 작정하다'을 발간했다. 이 보고서는 서울 및 지방 4대 광역시(부산·대구·대전·광주)에 거주하는 40대 소득자 1천명을 대상으로 작년 11월 온라인 설문을 한 내용이다.

센터는 "최근 코로나19 팬데믹으로 인해 자산관리 지형이 급변하는 상황에서 우리 경제와 가계의 중심축인 40대 역시 금융투자에 관심이 높아진 만큼 40대를 대상으로 자산관리에 대한 생각의 변화를 살펴봤다"고 보고서의 배경을 설명했다.

보고서에 따르면 설문 결과에 따르면 대도시에 거주하는 40대의 평균 금융자산은 7천만원이고, 28%는 1억원 이상을 보유한 것으로 집계됐다.

40대의 돈은 '투자'로 이동하는 '머니 무브'가 계속되고 있는 것으로 나타났다.

40대 금융자산 가운데 예·적금이 57.7%나 됐다. 주식(15.6%)·기타금융투자(6.5%)·채권(1.5%) 등 금융투자상품은 23.6%를 차지했다. 증시 활황에도 여전히 보수적인 투자성향이 드러나는 대목이다.

우리나라 40대 소득자 중 78.2%는 이미 주식, 채권, 펀드 등을 보유한 금융투자자였으며, 이들 중 절반 이상(57.4%)은 앞으로도 금융투자 규모를 더 늘릴 계획이라고 응답했다.

금융투자자가 아닌 경우에도 61.0%는 '자금·시간·정보 부족이 해소되는 등 여건이 허락하면 투자를 시작한다'는 생각이었다.

40대의 금융투자 확대는 최근 1∼2년 사이 두드러졌다.

금융투자자 중 43.9%가 최근 1∼2년 사이에 투자를 확대했으며, 15.0%는 최근 1년 사이에 처음 투자를 시작했다고 밝혔다.

금융투자를 확대한 이유를 묻자 '저금리가 지속되면서'와 '투자를 안하면 목돈 마련이 어려워져서'라는 답변이 가장 많았다. 다음으로 40대 초중반에서는 '주택(부동산) 등의 가격이 높아지면서'가, 40대 후반에서는 '가구 소득이 크게 늘지 않을 것이므로'가 꼽혔다.

최근 자신의 투자리스크 선호도가 바뀌었다고 답한 비율은 38.0%에 달했다. 그 중 안전한 투자를 찾아 보수적으로 바뀐 경우(12.0%)보다 리스크를 감수하고서라도 공격적이 된 경우(26.0%)가 배 이상 많았다.

투자에 공격적이 된 이유는 지속되는 저금리와 함께 최근 증시 활황의 영향도 컸다. 4명 중 1명(24%)이 '투자 기회(타이밍)을 찾으면서' 자신의 리스크 선호도가 높아졌다고 답했다.

리스크 선호도가 높아진 응답자의 73%가 '직접투자'를 선호했으며, 그 1순위 투자대상은 국내 주식이었다. 또한 금융투자상품 중에서는 상장지수펀드(ETF)에 대한 관심이 높았다.

다만 공격적인 금융투자 움직임이 늘어가는 추세에서도 투자 손실 감수 의향이 낮은 투자자가 대다수였다.

금융투자자 2명 중 1명(54.5%)은 여전히 '투자 원금 보전'을 원하거나 '-5% 미만'의 손실을 감수할 수 있다고 응답했다. '-10% 이상'의 손실도 허용하겠다는 공격적인 투자자는 15.8%에 불과했다.

금융투자 경험과 리스크 선호도에 따라 40대 조사 대상을 구분한 결과를 보면, 안정형 투자자(22%)가 가장 많은 비중을 차지했다.

센터는 이러한 경우에 대해 “투자는 하지만 원금 손실은 그리 원치 않는 경우로, 이들에게는 '금리+α' 수준 수익률의 저리스크 상품 중심의 투자가 적합하다”고 분석했다.

【 청년일보=이나라 기자 】